Luật sư quận Tân Bình tư vấn hổ trợ doanh nghiệp trong quá trình phát triển của quý công ty
Các điều khoản về sự kiện vi phạm xác định các trường hợp mà bên cho vay có thể từ chối cung cấp khoản vay cho bên vay hoặc thực hiện một số biện pháp khác để giảm thiểu nguy cơ không thu hồi được nợ. Vì lý do này, đây là một trong những điều khoản được đàm phán kỹ nhất trong hợp đồng tín dụng.
1. Sự kiện vi phạm
Sự kiện vi phạm là các sự kiện được liệt kê chi tiết trong hợp đồng tín dụng, tạo cho bên cho vay quyền tạm hoãn hoặc từ chối không tiếp tục cho vay hoặc thu hồi toàn bộ nợ trước hạn (bao gồm cả khoản gốc và khoản lãi). Một số các sự kiện vi phạm điển hình là:
- Các vi phạm đối với hợp đồng tín dụng;
- Sự vi phạm các cam kết;
- Mất khả năng thanh toán, thủ tục mất khả năng thanh toán và các vấn đề có liên quan;
- Tính bất hợp pháp/Hiệu lực của các văn bản tín dụng/Sự không công nhận;
- Vi phạm chéo là một trong những sự kiện vi phạm chính và cũng là một điều khoản được đàm phán rất chi tiết. Khi bên vay không thanh toán bất kỳ hợp đồng nào khác thì bên vay sẽ tự động bị xem là đã vi phạm hợp đồng tín dụng. Điều khoản này có mục đích bảo vệ bên cho vay khỏi những tác động đến từ bên vay, và nếu cần thiết, cho phép bên cho vay thu nợ trước hạn;
- Thay đổi bất lợi nghiêm trọng (material adverse change – MAC): Theo điều khoản này, bên cho vay sẽ tự động xem là bên vay đã vi phạm hợp đồng tín dụng nếu có sự thay đổi bất lợi nghiêm trọng đối với bên vay mà sự thay đổi đó dẫn đến việc bên vay không thể tuân thủ với bất kỳ điều khoản nào trong hợp đồng tín dụng. Điều khoản này sẽ luôn được đàm phán kỹ càng và chi tiết nếu bên cho vay muốn đưa điều khoản này vào hợp đồng tín dụng;
- Bất hợp pháp (illegality): Bên cho vay sẽ muốn tuyên bố rằng bên vay đã vi phạm nếu việc bên vay tiếp tục thực hiện nghĩa vụ của bên vay theo quy định của hợp đồng tín dụng là bất hợp pháp. Bên cho vay không thể mạo hiểm trong việc ủng hộ bên vay làm trái với quy định của pháp luật, do đó, lựa chọn duy nhất của bên cho vay là hủy bỏ khoản vay. Tương tự, bên cho vay sẽ muốn tuyên bố một sự kiện vi phạm khi bên vay bị từ chối hoặc bị thu hồi bất kỳ chấp thuận hoặc giấy phép cần thiết để thực hiện nghĩa vụ của bên vay theo quy định của hợp đồng tín dụng. Bên vay sẽ muốn đàm phán để quy định rằng chỉ những sự kiện có tính chất nghiêm trọng mới được quy định trong điều khoản này. Hoặc theo hướng tốt nhất, bên vay sẽ không muốn quy định điều khoản này là một sự kiện vi phạm vì bên vay không có bất kỳ quyền hạn nào để quản lý bất kỳ thay đổi hay quy định nào của pháp luật. Thay vào đó, bên vay sẽ muốn điều khoản này được quy định là một sự chấm dứt khoản vay trước hạn do có yếu tố bất hợp pháp.
- Điều khoản
- Vi Phạm Chéo
- Bất kỳ khoản Nợ nào của Bên Vay hoặc bất kỳ thành viên nào trong Tập Đoàn không được thanh toán khi đáo hạn (sau khi hết hạn bất kỳ thời gian ân hạn ban đầu);
- Bất kỳ khoản nợ nào của Bên Vay hoặc bất kỳ thành viên nào trong Tập Đoàn bị tuyên bố là hoặc trở nên đến hạn và phải thanh toán trước ngày đáo hạn quy định của khoản nợ đó do đã xảy ra sự kiện vi phạm (dưới bất kỳ hình thức nào);
- Bất kỳ khoản cam kết cho vay nào hoặc bất kỳ khoản nợ nào của Bên Vay hoặc bất kỳ thành viên nào trong Tập Đoàn bị chủ nợ hủy bỏ hoặc tạm ngưng do đã xảy ra sự kiện vi phạm (dưới bất kỳ hình thức nào); hoặc
- Bất kỳ chủ nợ nào của Bên Vay hoặc của bất kỳ thành viên nào trong Tập Đoàn có quyền tuyên bố bất kỳ khoản nợ nào của Bên Vay hoặc thành viên Tập Đoàn đến hạn và phải thanh toán trước ngày đáo hạn quy định của khoản nợ đó do đã xảy ra sự kiện vi phạm (dưới bất kỳ hình thức nào).
- Thay Đổi Bất Lợi Đáng Kể
- Bất kỳ sự kiện hay trường hợp nào có ảnh hưởng bất lợi đáng kể đến: (1) Tình trạng tài chính hoặc hoạt động kinh doanh hoặc đến tình trạng tài chính hợp nhất hoặc (2) Khả năng thực hiện và tuân thủ các nghĩa vụ của mình theo quy định tại Các Văn Bản Tín Dụng mà tổ chức/cá nhân đó là một bên giao kết.
- Bất Hợp Pháp
- Nếu việc Bên cho vay thực hiện bất kỳ nghĩa vụ nào của mình theo quy định tại Hợp Đồng này hoặc việc cấp vốn hoặc duy trì bất kỳ Khoản Vay nào mà Bên Vay sẽ rút là hoặc sẽ trở nên bất hợp pháp tại bất kỳ quốc gia nào, thì khi đó:
- (a) Bên cho vay có thể thông báo cho Bên Vay về việc đó; và
- (B) Bên Vay phải, trong thời hạn được pháp luật hiện hành cho phép, hoặc nếu không có thời hạn nào được cho phép, ngay lập tức trả trước hạn (mà không phải trả phí trả thêm hoặc phí phạt nhưng tùy thuộc vào quy định tại Điều 22.2 (Các khoản bồi thường khác)) toàn bộ các Khoản Vay đã cấp cho Bên Vay cùng với toàn bộ các khoản tiền khác mà Bên Vay phải thanh toán cho Bên cho vay theo quy định tại Hợp Đồng này; và Khoản Cam Kết Cho Vay chưa được rút sẽ bị hủy bỏ ngay lập tức.
1. Biện pháp xử lý
Khi một sự kiện vi phạm xảy ra, bên cho vay sẽ lựa chọn một số biện pháp xử lý, có thể bao gồm:
- Từ chối không tiếp tục cho vay nếu như khoản cam kết vẫn chưa giải ngân hết;
- Thu nợ trước hạn;
- Xử lý tài sản bảo đảm.
Bên cho vay có thể sẽ không thực hiện bất kỳ biện pháp xử lý nào nêu trên. Nếu nhận định rằng sự kiện vi phạm liên quan là không đủ nghiêm trọng để hủy bỏ khoản vay, bên cho vay có thể yêu cầu bên vay trả thêm một khoản phí để tiếp tục cung cấp khoản vay. Khi nhận thấy sự kiện vi phạm đã thay đổi giao dịch thì bên cho vay có thể coi đây là lý do then chốt để yêu cầu bên vay trở lại bàn đàm phán
Xem thêm:
